Bankkonten für LLCs von Non-Residents

Die Eröffnung eines Bankkontos für eine US-LLC als Nicht-US-Ansässiger kann herausfordernd sein. Viele traditionelle Banken verlangen eine persönliche Anwesenheit, und die Compliance-Anforderungen steigen stetig. Doch es gibt Alternativen! In diesem Beitrag zeigen wir dir, welche Banken und Zahlungsanbieter am besten für digitale Nomaden und internationale Unternehmer geeignet sind.

In diesem Beitrag erfährst du übrigens mehr zur Gründung einer LLC.

Warum ein US-Bankkonto für deine LLC?

Ein US-Bankkonto erleichtert den internationalen Zahlungsverkehr und erhöht die Professionalität deines Unternehmens. Hier einige Vorteile:

• Zahlungen in USD: Kunden und Partner aus den USA können problemlos in ihrer Währung überweisen.
• Geringere Transaktionskosten: Internationale Überweisungen können teurer sein als Zahlungen innerhalb der USA.
• Zugang zu US-Zahlungsdiensten: Viele US-Plattformen wie Stripe oder PayPal Business setzen ein lokales Konto voraus.

Welche Banken sind geeignet?

Nicht jede Bank erlaubt eine Remote-Kontoeröffnung für Nicht-US-Ansässige. Hier sind vier beliebte Optionen:

1. Wise (ehemals TransferWise)

Wise wurde 2011 gegründet und hat sich als führender Anbieter für internationale Geldtransfers etabliert. Die Plattform ermöglicht es Nutzern, Geld in über 50 Währungen zu senden und zu empfangen. Wise ist bekannt für seine transparenten und niedrigen Gebühren sowie den echten Wechselkurs ohne versteckte Aufschläge. Für Unternehmen bietet Wise ein Multi-Währungs-Konto an, das es erlaubt, in verschiedenen Ländern lokale Bankverbindungen zu erhalten. Obwohl Wise kein vollwertiges US-Geschäftskonto bietet, ist es eine großartige Lösung für internationale Unternehmer, die USD-Zahlungen empfangen und senden möchten.

Vorteile:

• Einfacher Kontoeröffnungsprozess online
• Multi-Währungskonto mit USD-Konto
• Transparente und geringe Gebühren für internationale Transaktionen

Nachteile:

• Kein vollwertiges US-Geschäftskonto (kein FDIC-Schutz)
• Keine Schecks oder Kreditkarten

Link zum Wise-Bankkonto

2. Payoneer

Payoneer wurde 2005 gegründet und ist ein globaler Finanzdienstleister, der vor allem für Freelancer, E-Commerce-Händler und kleine Unternehmen attraktiv ist. Mit Payoneer können Nutzer Geld in mehreren Währungen empfangen und auf ein lokales Bankkonto überweisen. Die Plattform bietet eine Prepaid-Debitkarte an, mit der Nutzer weltweit Zahlungen tätigen können. Payoneer ist besonders für digitale Nomaden interessant, die internationale Zahlungen erhalten, da die Plattform eine einfache Möglichkeit bietet, Geld aus verschiedenen Ländern zu sammeln und zu verwalten.

Vorteile:

• Ermöglicht das Empfangen von Zahlungen in USD
• Lokale Konten in mehreren Währungen
• Gute Integration mit Freelancer-Plattformen (z. B. Upwork, Fiverr)

Nachteile:

• Höhere Transaktionsgebühren
• Strenge Compliance-Richtlinien, gelegentliche Konto-Sperrungen

Link zum Payoneer-Bankkonto

3. Mercury Bank

Mercury wurde speziell für Start-ups und technologieorientierte Unternehmen entwickelt und bietet moderne Banking-Dienstleistungen mit einem starken Fokus auf Online-Funktionalität. Die Bank ermöglicht eine einfache Kontoeröffnung für US-LLCs und bietet kostenlose Geschäftskonten ohne monatliche Gebühren. Mercury zeichnet sich durch ein benutzerfreundliches Interface und eine Vielzahl an Automatisierungsmöglichkeiten für Finanzprozesse aus. Während Mercury keine physischen Filialen betreibt, bietet die Plattform einen hervorragenden Online-Support und ist eine solide Option für Unternehmen, die ein reines Online-Banking-Erlebnis bevorzugen.

Vorteile:

• Kostenloses Konto mit FDIC-Schutz
• Akzeptiert LLCs von Nicht-Residenten
• Keine monatlichen Gebühren

Nachteile:

• Akzeptiert keine Registered-Agent-Adressen
• Strenge Prüfung der Geschäftsaktivitäten

Link zum Mercury-Bankkonto

4. Revolut Business

Revolut wurde 2015 gegründet und hat sich schnell als eine der führenden digitalen Banken etabliert. Das Unternehmen bietet sowohl Privat- als auch Geschäftskonten an und ermöglicht den Zugang zu einer Vielzahl von Währungen mit wettbewerbsfähigen Wechselkursen. Revolut Business richtet sich vor allem an globale Unternehmen, die Zahlungen in mehreren Währungen tätigen und empfangen. Die Plattform bietet auch umfangreiche Finanzmanagement-Tools, darunter Budgetierung, Rechnungsstellung und Integration mit Buchhaltungssoftware. Obwohl Revolut US-Geschäftskonten anbietet, sind diese nur verfügbar, wenn das Unternehmen eine physische Präsenz in den USA nachweisen kann. (derzeit funktioniert auch die Agent Adresse)

Vorteile:

• Multi-Währungskonto mit IBAN
• Virtuelle und physische Debitkarten
• Ideal für Unternehmen mit globalem Fokus

Nachteile:

• US-Geschäftskonto nur mit US-Präsenz möglich
• Strenge KYC-Anforderungen

Link zum Revolut-Bankkonto

KYC (Know Your Customer) – Was du wissen musst

Jede Bank oder Finanzdienstleister ist gesetzlich verpflichtet, die Identität seiner Kunden zu überprüfen. Dieses Verfahren nennt sich KYC (Know Your Customer) und dient der Verhinderung von Geldwäsche und Betrug. In den letzten Jahren haben Banken die Anforderungen an KYC-Prozesse verschärft, was insbesondere für Nicht-US-Ansässige mit einer LLC zu Herausforderungen führen kann.

Ein wichtiger Punkt ist die Prüfung der Geschäftsadresse. Beispielsweise verlangt Wise mittlerweile einen Nachweis über eine tatsächliche Geschäftsadresse. (Handelsadresse) Registered-Agent-Adressen oder virtuelle Geschäftsadressen werden oft nicht akzeptiert. Stattdessen muss eine physische Adresse vorgelegt werden, die entweder durch einen Mietvertrag oder durch eine Rechnung eines Versorgungsunternehmens bestätigt werden kann.

Darüber hinaus fordern einige Banken zusätzliche Nachweise wie:

• Mietvertrag für ein Büro oder Co-Working-Space
• Rechnungen für Betriebskosten (z. B. Internet, Strom)
• Geschäftslizenzen oder Verträge mit Kunden

Einige Dienstleister bieten inzwischen virtuelle Büroadressen mit physischen Mietverträgen an, die den KYC-Anforderungen der Banken gerecht werden. Diese Services sind jedoch kostenpflichtig und nicht jede Bank akzeptiert solche Lösungen. Es ist daher ratsam, sich im Vorfeld genau zu informieren, welche Anforderungen die gewünschte Bank stellt.

Die Bedeutung der EIN (Employer Identification Number)

Die Employer Identification Number (EIN) ist eine neunstellige Steueridentifikationsnummer, die vom Internal Revenue Service (IRS) für Unternehmen in den USA ausgestellt wird. Sie ist für die meisten LLCs erforderlich, insbesondere wenn sie ein Bankkonto eröffnen oder Geschäfte in den USA tätigen möchten. Die EIN dient als steuerliche Identifikation der LLC und wird oft mit einer persönlichen Sozialversicherungsnummer (SSN) verglichen – jedoch für Unternehmen.

Warum ist die EIN für die Kontoeröffnung wichtig?

• Pflicht für Geschäftskonten: Fast alle US-Banken verlangen eine EIN, bevor sie ein Konto für eine LLC eröffnen.
• Erforderlich für Stripe & PayPal: Viele Zahlungsanbieter setzen eine EIN voraus, um eine Geschäftsbeziehung mit einer US-LLC einzugehen.
• Steuerliche Identifikation: Selbst wenn eine LLC keine Steuern in den USA zahlen muss, wird die EIN für offizielle Steuererklärungen benötigt.
• Einfache Beantragung: Die EIN kann kostenlos direkt beim IRS beantragt werden. Alternativ gibt es Dienstleister, die den Prozess gegen Gebühr übernehmen.

Welche Dokumente werden benötigt?

Für die Eröffnung eines US-Geschäftskontos sind meist folgende Unterlagen notwendig:

• EIN (Employer Identification Number) der LLC
• Gründungsurkunde der LLC (Articles of Organization)
• Operating Agreement (Betriebsvereinbarung)
• US-Geschäftsadresse (je nach Bank erforderlich)
• Reisepass des LLC-Inhabers

Warum du keine Privatkonten für deine LLC nutzen solltest

Ein häufiger Fehler vieler Unternehmer ist die Nutzung eines privaten Bankkontos für geschäftliche Zwecke. Dies kann jedoch erhebliche rechtliche und finanzielle Risiken mit sich bringen:

• Rechtliche Probleme: Die Vermischung von Geschäfts- und Privatgeldern kann die Haftungsbeschränkung der LLC gefährden. Falls es zu einer Klage kommt, könnten Gerichte argumentieren, dass die LLC keine eigenständige Einheit ist, wodurch der persönliche Schutz entfällt.
• Steuerliche Nachteile: Ohne ein separates Geschäftskonto wird es komplizierter, Einnahmen und Ausgaben korrekt zu verbuchen, was zu steuerlichen Problemen führen kann.
• Banken & Zahlungsanbieter sperren Konten: Viele Banken verbieten die geschäftliche Nutzung privater Konten und können diese ohne Vorwarnung sperren. Auch Zahlungsdienstleister wie PayPal oder Stripe setzen ein offizielles Geschäftskonto voraus.
• Professioneller Auftritt: Kunden und Geschäftspartner erwarten seriöse Zahlungsabwicklungen über ein offizielles Geschäftskonto. Zahlungen an ein Privatkonto können Misstrauen erwecken.

Daher ist es essenziell, ein separates Geschäftskonto für deine LLC zu eröffnen, um rechtliche, steuerliche und geschäftliche Risiken zu vermeiden.

Fazit

Die Wahl des richtigen Bankkontos für eine US-LLC ist entscheidend für einen reibungslosen Geschäftsbetrieb. Wise und Payoneer eignen sich besonders für digitale Nomaden und internationale Unternehmer, die flexible Lösungen für den weltweiten Zahlungsverkehr benötigen. Mercury und Revolut bieten hingegen umfangreichere Bankdienstleistungen, stellen jedoch höhere Anforderungen an KYC und eine physische Präsenz in den USA.

Eine Backup-Strategie ist essenziell: Verlasse dich nicht auf nur ein einziges Bankkonto! Gerade in der heutigen Zeit verschärfen Banken ihre Compliance-Regeln, und plötzliche Konto-Sperrungen sind keine Seltenheit. Daher empfehlen wir, mindestens zwei bis drei Konten bei unterschiedlichen Anbietern zu führen, um Ausweichmöglichkeiten zu haben.

Unsere Erfahrung zeigt, dass eine Kombination aus Wise für internationale Überweisungen, Payoneer für Freelancer-Zahlungen und Mercury als primäres Geschäftskonto eine solide Lösung darstellt. Revolut kann zusätzlich als Backup für Multi-Währungs-Transaktionen dienen.

Wer langfristig mit einer US-LLC erfolgreich sein möchte, sollte sich frühzeitig um mehrere Banking-Optionen kümmern und sicherstellen, dass alle KYC-Anforderungen erfüllt sind. Eine gute Vorbereitung hilft, unnötige Verzögerungen und mögliche Geschäftsunterbrechungen zu vermeiden.

Je nach Geschäftsmodell und Anforderungen gibt es verschiedene Optionen für die LLC-Kontoeröffnung. Wise und Payoneer sind einfache Alternativen für internationale Unternehmer, während Mercury und Revolut für etabliertere Unternehmen mit US-Bezug interessant sind.